Afore vs plan privado de retiro: la comparativa que nadie te hace

La Afore es obligatoria y gratuita en términos operativos, pero fue diseñada como piso, no como techo. Un plan privado de retiro no la reemplaza: la complementa, y en la mayoría de los casos, la supera con amplio margen.

1) Aportación: Afore ≈ 6.5% de sueldo (subiendo a 15% en 2030); un plan privado la defines tú. 2) Comisión: Afore cobra sobre saldo; un plan privado bien estructurado cobra sobre aportación y decrece. 3) Rendimientos: la Siefore compite en un universo limitado; un plan privado puede diversificar internacionalmente. 4) Liquidez y beneficiarios: el plan privado permite designar beneficiarios con exención bajo el 93. 5) Fiscalidad: el plan privado puede diseñarse para deducir hoy o exentar mañana, según convenga.

Nadie renuncia a su Afore: es tuya por ley. La pregunta correcta es cuánto sumar por encima de ella para llegar a la tasa de reemplazo que quieres al retiro. En nuestros diagnósticos ese número casi siempre existe — y suele ser menor de lo que las personas imaginan cuando se planea a tiempo.